국민성장펀드, 가입 전 꼭 이건 꼭 알아야

안녕하세요 서정덕입니다. 국민성장펀드 가입일이 하루 앞으로 다가오는데요 꼭 알아야 하는 8가지 정리했습니다. 

언제부터 가입하나?

 

하루 앞으로 다가온 출시일

- 국민참여성장펀드는 5월 22일부터 6월 11일까지 3주간 판매

- 모집 규모는 6000억원이고, 선착순

- 중요한 건 판매 기간이 남아 있어도 물량이 소진되면 조기 마감될 수 있다는 점

- 또 판매 첫 주에는 온라인 쏠림을 막기 위해 온라인 판매 물량을 전체의 50% 수준으로 관리

 

어디에서 가입하나?

 

- 가입은 은행 10곳, 증권사 15곳에서 가능

- 은행은 국민·기업·농협·신한·아이엠뱅크·우리·하나·경남·광주·부산은행

- 증권사는 KB·NH·대신·메리츠·미래에셋·삼성·신영·신한투자·아이엠·우리투자·유안타·하나·한국투자·한화투자·키움증권

어지간한 곳에서 다 된다고 보면 되는 상품

- 단, 판매 시간은 회사별로 다르고 키움증권은 온라인 전용

 

얼마까지 가입할 수 있나?

 

- 세제 혜택을 받는 전용계좌 기준 한도는 5년간 2억원

- 다만 실제 펀드 가입 한도는 1인당 연간 1억원으로 설정

- 세제 혜택 없이 일반계좌로 가입하면 연간 3000만원 한도

- 보충할 점은 세제 혜택인데 소득공제율은 투자금액 기준으로

- 3000만원 이하: 40%

- 3000만원 초과~5000만원 이하: 20%

- 5000만원 초과~7000만원 이하: 10%

- 그리고 최대 소득공제 금액은 1800만원

- 배당소득은 투자일부터 5년간 9% 분리과세가 적용

공제율이 다를 수 있는 만큼 나에게 맞는 구간 잘 체크해야

 

서민전용 물량은 어떻게 판매?

 

- 전체 판매액의 20%인 1200억원이 서민전용 물량

- 운영 기간은 5월 22일부터 6월 4일까지 2주

- 서민 기준은 서민형 ISA 요건과 같아

- 근로소득은 5000만원 이하, 종합소득이 있는 경우 종합소득 3800만원 이하

- 2주 안에 팔리지 않은 서민전용 잔여 물량은 3주 차에 일반 국민 대상으로 전환

 

가입할 때 필요한 서류

 

- 세제 혜택을 받으려면 ISA 가입용 소득확인증명서 또는 증명서 발급번호가 필요

- 이 서류는 국세청 홈택스나 정부24에서 발급할 수 있다고

- 금융위는 서민전용 물량을 포함한 전체 판매 물량 관리를 위해 가입 시 소득증빙 서류 제출이 필요하다고 설명

 

매달 넣는 적립식 상품?

 

- 그건 아니라고

- 국민참여성장펀드는 일시납 상품

- 가입할 때 투자금을 한 번에 넣고, 이후 5년간 중도 환매가 불가능한 환매금지형 펀드

- 다만 펀드가 거래소에 상장되면 장내 양도는 가능할 수 있는데

- 주의점은 유동성이 낮아 거래가 잘 안 되거나 기준가보다 낮은 가격에 팔릴 수 있다는 것

- 또 투자 후 3년 이내 양도하면 감면세액 상당액이 추징될 수 있어 꼭 체크해야

 

원금은 보장?

 

- 결론부터 이야기 하면 보장되지 않아

- 이 상품은 원금보장형 예금이 아니라 고위험 투자상품

- 정부 재정이 후순위로 손실을 먼저 부담하는 구조가 있지만, 손실 가능성이 사라지는 것이 아니라는 것

- 따라서 단기 자금, 생활비, 전세금, 곧 쓸 돈으로 가입하는 것은 부적절

 

정부가 손실 20%를 현금으로 보전해 주나?

 

- 이것도 X

- 정부가 투자자에게 손실액의 20%를 직접 돌려주는 구조가 아닌 것

- 정확히는 각 자펀드에서 손실이 나면 정부 재정이 후순위 출자자로 먼저 손실을 부담하는 구조

- 금융위는 재정이 각 자펀드별로 20% 범위에서 손실을 우선 부담한다고 설명

- 즉 핵심은 “정부가 20%를 보장해준다”가 아니라, “펀드 구조상 정부 재정이 먼저 손실을 흡수한다” 정도로 봐야

 

결론적으로

 

- 국민참여성장펀드는 세제 혜택과 정책 지원 구조가 있는 상품

- 하지만 본질은 5년 묶이는 고위험 투자상품

- 따라서 투자 포인트는 세 가지 정도

- 첫째, 세제 혜택만 보고 가입하면 안 되고

- 둘째, 5년 동안 안 써도 되는 돈이어야 하며

- 셋째, 정부 손실부담 구조를 원금보장으로 오해하면 안 되는 것

세제 혜택을 받아서 이득을 볼 수 있는 구간의 투자자, 급전 쓰지 않고도 할 수 있는 투자자 가운데 해당 상품에 대한 이해가 된 투자자